Deschiderea unui cont bancar și solicitarea unui credit se mută tot mai mult în aplicațiile mobile. În 2026, mai multe bănci din România reunesc identificarea, verificarea eligibilității, semnarea contractelor și administrarea produselor într-un singur flux digital.
Viteza procesului nu înseamnă însă aprobare automată. Instituțiile verifică în continuare identitatea, veniturile, obligațiile existente, istoricul de plată și criteriile interne înainte de a decide acordarea unui împrumut.
Aplicația devine punct central
Mobile banking-ul era folosit inițial mai ales pentru plăți, transferuri și verificarea soldului. Acum, aplicațiile bancare sunt utilizate și pentru deschiderea relației cu banca, contractarea unor produse de economisire, emiterea cardurilor sau accesarea creditelor.
BCR a comunicat că, în primul trimestru din 2026, 95% dintre produsele destinate persoanelor fizice, inclusiv conturi curente și credite de consum sau ipotecare, au fost vândute prin fluxuri complet digitale. În primul semestru, peste un milion de produse retail au fost accesate direct din George, iar mai mult de 40% dintre creditele ipotecare au fost contractate fără parcurgerea unui proces fizic în unitățile băncii.
ING a indicat, la rândul său, că șapte din zece credite acordate în 2026 au fost solicitate prin Home’Bank, proporția fiind mai mare decât în anul anterior. Datele arată că aplicația nu mai este doar un instrument folosit după deschiderea contului, ci poate reprezenta punctul de pornire pentru relația cu banca.
În funcție de instituție și de produs, traseul digital poate cuprinde identificarea la distanță, completarea cererii, verificarea veniturilor, analiza eligibilității, primirea ofertei, semnarea electronică și urmărirea ulterioară a ratelor.
Ce trebuie verificat la un credit
Expresia „100% online” nu are întotdeauna aceeași acoperire. Pentru unele produse, întregul proces se desfășoară în aplicație, în timp ce alte oferte permit doar simularea sau trimiterea cererii online, cu etape ulterioare care pot necesita intervenția băncii.
La un credit de consum, un flux complet digital ar trebui să includă simularea, solicitarea, verificările, transmiterea ofertei și semnarea contractului, fără o vizită obligatorie la sucursală. În cazul produselor mai complexe, inclusiv al creditelor ipotecare, nivelul de digitalizare poate varia.
Înainte de acceptarea unei oferte, trebuie comparate suma împrumutată, perioada, rata lunară, dobânda anuală efectivă și valoarea totală de rambursat. Este necesară și verificarea asigurărilor, a condițiilor pentru dobânda prezentată și a documentului final, nu doar a rezultatului afișat în simulator.
Existența unui cont la banca respectivă poate simplifica identificarea și accesul la aplicație, dar nu garantează aprobarea finanțării. Decizia depinde în continuare de venituri, gradul de îndatorare, obligațiile existente, comportamentul de plată și regulile instituției.
Cum diferă soluțiile băncilor
Integrarea serviciilor digitale diferă de la o instituție la alta. Printre principalele opțiuni disponibile în 2026 se numără:
-
BCR – George: contul poate fi deschis online, iar clienții eligibili pot solicita Creditul George fără deplasare la bancă. Utilizatorii aleg suma și perioada, parcurg verificările, primesc oferta și semnează electronic. Digitalizarea a fost extinsă și către creditele ipotecare, pentru care peste 40% dintre contracte au fost încheiate pe flux complet digital în primul semestru.
-
ING – Home’Bank: aplicația permite inițierea relației bancare și administrarea unor produse precum plăți, economii, investiții și credite. Continuitatea procesului este una dintre caracteristicile modelului, deoarece clientul poate începe și gestiona mai multe operațiuni din același canal.
-
Banca Transilvania – BT Pay: deschiderea unui cont în lei se poate face direct din aplicație, cu acces rapid la cardul digital. Clienții eligibili pot simula și cere online un credit de nevoi personale, cu verificarea electronică a veniturilor și semnarea contractului în aplicație. După acordare, soldul, ratele și graficul de rambursare rămân disponibile în BT Pay.
-
Raiffeisen Bank – Smart Mobile: persoanele care nu sunt încă cliente își pot deschide contul din aplicație. Pentru utilizatorii eligibili, Flexicredit poate fi accesat integral online, într-un proces indicat de bancă drept unul de aproximativ 10 minute. Aplicația reunește ulterior conturile, tranzacțiile, notificările și produsele de creditare.
-
Revolut: platforma este construită în jurul aplicației, iar utilizatorii eligibili din România pot solicita și administra credite de nevoi personale cu valori între 2.000 și 200.000 de lei. Oferta finală este stabilită în funcție de profilul solicitantului și poate fi analizată înainte de acceptare.
Securitatea rămâne esențială
Utilizarea aplicației oficiale reduce riscul transmiterii datelor către platforme necunoscute, dar nu elimină responsabilitatea utilizatorului. Datele de autentificare trebuie protejate, notificările trebuie verificate, iar operațiunile care nu au fost inițiate de titular nu trebuie confirmate.
Când comparați două servicii bancare digitale, analiza trebuie să includă durata și pașii deschiderii contului, costurile de administrare, funcțiile aplicației, nivelul de securitate, transparența ofertei de credit, DAE, opțiunile disponibile după semnarea contractului și accesul la suport.
Datele și condițiile analizate sunt valabile la 11 septembrie 2026, iar criteriile de eligibilitate, costurile și ofertele comerciale pot fi modificate de fiecare instituție.